银行业面临三大挑战

　　□记者 崔烨 制图 任萍

　　◆国内外宏观经济形势仍存在诸多不确定性

　　◆地方政府代偿性风险还比较突出

　　◆房地产价格大幅波动和产业结构调整带来的信贷风险

　　中国银监会纪委书记王华庆昨日在上海出席英国 《金融时报》主办的“金融未来论坛”时表示，《巴塞尔协议III》反映了国际社会对加强资本监管的共识和决心。目前，国内监管要求红线仍为：大型银行和中小银行资本充足率分别不低于11.5%和10%。

　　国内监管标准未提高

　　王华庆表示，未来十年，银行信贷的间接融资渠道仍将占主导地位，国民经济的高速增长仍然有大量的信贷需求，资本补充规划将成为银行董事会的一项重要任务。

　　“银监会一直高度重视资本监管，积极推动商业银行实施巴塞尔新资本协议。最近几年来要求商业银行在最低资本充足率8%基础上，还要计提逆周期附加资本和系统重要性附加资本，大型银行和中小银行资本充足率分别不低于11.5%和10%。同时，要求商业银行拨备覆盖率达到150%以上，还准备引进动态拨备和杠杆率，作为资本监管的重要补充。资本和拨备作为抵补不可预期风险和可预期风险的核心工具这一理念得到了商业银行的广泛认同。 ”王华庆指出。

　　9月12日，巴塞尔委员会公布了最新的全球最低资本标准，要求将商业银行核心一级资本 （普通股和留存收益）的最低要求从原来的2%提高到4.5%，同时新增要求商业银行持有2.5%的资本留存超额资本作为应对将来可能出现困难的缓冲。

　　王华庆认为，上述两项加总，使得核心一级资本要求达到7%，这反映了国际社会对加强资本监管的共识和决心，也反映了巴塞尔委员会对银行自营交易、衍生品和资产证券化等银行活动提出更高资本要求的态度。目前进行的定量测算也表明，新的资本协议对我国当前银行业的资本补充不会形成直接的冲击。如何引导商业银行建立资本约束和资本补充机制，是监管当局的一项重大挑战。

　　虽然新巴塞尔协议对中国银行业并没有直接冲击，但日前有市场传言，中国监管机构正酝酿基于 《巴塞尔协议III》框架下符合国情的新银行业监管规则，对于资产规模在5000亿元以上的系统性银行，拟将资本充足率设定为10%，资本留存设定在0—4%，必要时可提高到0—5%，另有1%的附加资本。如果这一传言属实，则意味着新规则拟将系统性银行资本充足率最高提至15%。不过根据银监会昨日的声明，目前银监会对大型银行的资本充足率未有新监管要求。

　　银行业面临三大挑战

　　王华庆指出，当前我国银行业发展面临三大挑战，即国内外宏观经济形势仍存在诸多不确定性、地方政府代偿性风险还比较突出、房地产价格大幅波动和产业结构调整带来的信贷风险。

　　目前我国商业银行一级资本将近占资本的80%，主要为普通股和留存收益的核心一级资本，总体情况好。定量测算也表明，新资本协议对我国当前银行业的资本补充不会形成直接冲击。

　　但王华庆认为，地方政府代偿性风险还比较突出。据银行业6月末自查初步数据显示，地方政府平台公司贷款余额大约为7万多亿，2009年同比增长了一倍，很多贷款项目都是应对金融危机期间发放的，贷款主体合规性、地方政府担保合法性、贷款项目的现金流和担保方式存在一些问题，地方财政代偿性风险引起了各方的关注。

　　今年1月和4月，国务院又出台了调控房地产市场的 “国十一条”和“新国十条”，启动了新一轮的房地产调控新政。为落实国务院房地产调控政策，防范房贷风险，近几年来银监会相继出台了“二套房”政策、完善了土地和在建工程抵押政策、督促银行实行房地产授信名单式管理，开展了房地产信贷以及和房地产紧密相关的钢铁、水泥、建材等行业信贷的压力测试。 “虽然中国不会出现美国式的“次贷”危机，但房地产信贷质量将直接影响商业银行的不良率和风险水平。”王华庆强调。

　　除房地产之外，最近几年来国务院连续出台了多项产业结构调整政策，严控“高耗能、高排放”产业发展，淘汰落后产能，防止产能过剩。王华庆表示，在这个过程中，银行业既要防范信贷风险，也要运用信贷资源大力支持新兴产业和产业升级，这些是对银行业信贷风险管理水平和能力的考验。